長(zhǎng)沙部分銀行停首套房貸 轉(zhuǎn)向高利潤(rùn)業(yè)務(wù)
發(fā)布時(shí)間：2010-03-02 11:04:52 信息來源：瀟湘晨報(bào)
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在經(jīng)濟(jì)學(xué)理論的框架下，企業(yè)的目的是追求最大利潤(rùn)，銀行也不例外。記者近日獲悉，星城銀行在信貸投放規(guī)模縮減的背景下，將放貸方向瞄準(zhǔn)了個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款和消費(fèi)類貸款等利潤(rùn)更高的業(yè)務(wù)，絕大多數(shù)銀行取消了首套房貸七折利率優(yōu)惠。
據(jù)悉，除中信銀行、北京銀行等個(gè)別銀行仍可辦理首套房貸七折利率優(yōu)惠外，多數(shù)銀行均已收緊優(yōu)惠政策，招商銀行、興業(yè)銀行和民生銀行三家銀行直接取消優(yōu)惠，全部按照基準(zhǔn)利率執(zhí)行，甚至有銀行基本停辦了首套房貸。
信貸規(guī)模有限致銀行取消優(yōu)惠
在央行、銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)格要求“均衡投放貸款，防止大起大落”的政策之下，各銀行紛紛縮減了信貸投放規(guī)模和速度，信貸投放也從原來的按季、按月細(xì)化到了按天監(jiān)控。“每天都要向總行上報(bào)信貸數(shù)據(jù)，每天都要按照總行的投放指標(biāo)來做”，某股份制商業(yè)銀行信貸人士向記者抱怨，“監(jiān)控太嚴(yán)，總感覺手腳被束縛住，施展不開。”
信貸規(guī)模有限，房貸利潤(rùn)較少，再加上房貸政策的收緊，迫使各家銀行紛紛對(duì)首套房貸政策作出調(diào)整，縮減了優(yōu)惠幅度。
“基本上全部按照基準(zhǔn)利率（5.94%）執(zhí)行，首付最低兩成。”記者從招商銀行某營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)獲悉，一同取消七折優(yōu)惠的還有民生銀行、興業(yè)銀行等幾家銀行。
交行、浦發(fā)、光大、長(zhǎng)沙、廣發(fā)等五家銀行則將優(yōu)惠幅度下調(diào)，原則上執(zhí)行最低8.5折利率優(yōu)惠政策。而要想享受8.5折利率優(yōu)惠，“要有良好的信用記錄，還要考慮客戶的綜合貢獻(xiàn)度。”
而在工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有銀行，七折利率優(yōu)惠基本上也已名存實(shí)亡，“基本上只有總行或者省行的VIP客戶才能享受七折利率優(yōu)惠”。而要達(dá)到VIP客戶級(jí)別，至少要有幾十萬的存款，對(duì)于多數(shù)工薪階層來說，這可能僅僅是個(gè)“奮斗目標(biāo)”而已。
“我們基本上不怎么做首套房貸業(yè)務(wù)了”，其中一家銀行工作人員表示，因?yàn)槔麧?rùn)太低，他們已將信貸重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到了其它利潤(rùn)更高的業(yè)務(wù)上。記者了解到，還有一家股份制商業(yè)銀行的首套房貸業(yè)務(wù)也已處于停辦狀態(tài)。
利潤(rùn)驅(qū)使下銀行信貸集體轉(zhuǎn)向
“在利潤(rùn)和規(guī)模的雙重考核之下，我們不得不精挑細(xì)選，放棄一些項(xiàng)目，保住其它項(xiàng)目。”某銀行個(gè)貸部人士表示，在信貸規(guī)模縮減且一定的情況下，保規(guī)模保利潤(rùn)的壓力很大，他們不得不作出內(nèi)部調(diào)整。
一家國(guó)有銀行個(gè)貸人士表示，在可貸資金有限的情況下，該行已停發(fā)一季度包括房屋和汽車按揭貸款在內(nèi)的個(gè)人按揭貸款，“現(xiàn)在主要是維護(hù)老客戶，工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)向個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、消費(fèi)類貸款等利潤(rùn)更高的業(yè)務(wù)”。
民生銀行今年主推的“商貸通”業(yè)務(wù)，屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，利率最低上浮20%，相比于房貸下浮30%的優(yōu)惠，利潤(rùn)空間大增。
據(jù)了解，目前個(gè)人貸款業(yè)務(wù)主要涉及個(gè)人房產(chǎn)類貸款、個(gè)人消費(fèi)類貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，有些涉農(nóng)銀行還有農(nóng)戶類貸款。其中，個(gè)人消費(fèi)類貸款又包括汽車消費(fèi)貸款、留學(xué)貸款等；個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款又涉及裝修貸款、助業(yè)貸款、失業(yè)人員小額貸款等。不同銀行的具體貸款品種各有不同。個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款利率一般最低上浮10%，個(gè)人消費(fèi)類貸款的利率也是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上有一定的上浮，上浮比例不一。
“銀行信貸向利率高、收益好的項(xiàng)目和分行傾斜，反之，利率低、收益差的項(xiàng)目和分行則被調(diào)低貸款規(guī)模。”銀行人士表示這已是業(yè)內(nèi)普遍采取的做法。
不過，個(gè)別銀行為了留住房貸客戶，在嚴(yán)控房貸業(yè)務(wù)的同時(shí)，仍保留該項(xiàng)業(yè)務(wù)的“適度開展”。
利率不優(yōu)惠，多還不少錢
“跑了一圈，才找到一家可以給房貸利率七折優(yōu)惠的，但要對(duì)我的征信記錄和個(gè)人資產(chǎn)等狀況進(jìn)行考查，能不能享受七折優(yōu)惠還是個(gè)未知數(shù)”。剛剛看好了一套新房的小陽(yáng)正為房貸事犯愁，即便是零點(diǎn)幾的利率優(yōu)惠變動(dòng)，對(duì)于剛剛參加工作才兩年的他來說也是非常重要的。
假設(shè)小陽(yáng)貸款50萬，期限20年，以現(xiàn)行5.94%基準(zhǔn)利率計(jì)算，月均還款額約為3564.9元，還款總額855568.72元。而如果房貸利率可打七折，則小陽(yáng)月均還款額約為3071.7元，減少493.2元，還款總額為737205.81元，減少118362.91元，還款壓力大大降低。
業(yè)內(nèi)人士表示，首套房貸利率優(yōu)惠政策的收緊，對(duì)銀行房貸業(yè)務(wù)會(huì)帶來一定的影響，原本有購(gòu)房需求的市民或?qū)⑼七t購(gòu)房計(jì)劃。也有銀行人士表示，在城市化建設(shè)加速推進(jìn)的過程中，省內(nèi)各地市來長(zhǎng)沙購(gòu)房的民眾不斷增多，同時(shí)房產(chǎn)投資性需求和剛性需求沒有減少，因此房貸利率優(yōu)惠政策的變化對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)和銀行房貸業(yè)務(wù)不會(huì)帶來多少影響。
